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재무설계17

재무설계 프로세스 1단계 고객과의 관계정립 마케팅의 사전적 의미는 '생산자가 상품 또는 서비스를 소비자에게 유통시키는 데 관련된 모든 체계적 경영활동' 이다. 재무설계사가 고객에게 마케팅하는 것은 다름 아닌 재무설계이고, 이는 6단계 프로세스에 의해 구현된다. 고객이 취하고 싶은 서비스가 되려면 그 서비스를 전달하는 첫 출발과정이 매력적이어야 한다. 따라서 재무설계 프로세스 1단계인 고객과의 관계정립 단계는 다른 어떤 단계보다 중요하다고 할 수 있다. 재무설계및 자격인증자의 역량에 대한 정보제공 1단계는 재무설계를 잘 모르거나 알아도 정확히 그 의미를 모르는 고객에게 재무설계를 안내하는 단계이다. 재무설계의 정의가 무엇인지, 왜 필요한 것인지, 업무수행과정은 어떠한지, 재무설계를 통한 효과는 무엇인지 등을 고객이 쉽게 이해할 수.. 2024. 3. 8.
재무설계를 필요로 하는 환경 저금리 현상의 장기화 국내뿐 아니라 전세계적인 저금리 현상은 금융소비자들이 위험은 있지만 상대적으로 높은금리를 추구할 수 있는 투자에 대한 관심을 증가시켰다. 그러나 금융소비자들은 투자에 대한 충분한 지식이 없어 투자에 대한 전문적인 상담을 필요로 하게 되었고, 이러한 현상은 고려사회로 인한 은퇴준비와 맞물리면서 장기적인 관전에서의 투자와 재무목표 달성을 위한 체계적이고 전문적인 서비스의 필요성을 더욱 증가시켰다. 즉, 금융소비자들은 그들의 재무목표를 달성하기 위해 어떠한 자산을 보유하고 어떻게 배분해야 하는지에 대한 의사결정을 하는 것이 어려워졌고 단순히 자산을 모으기 보다는 인생 전반에 걸친 계획을 수립하고 달성하려는 재무설계로의 관심이 증가하게 된 것이다. 따라서 재무설계 과정에서 금리변화로 인한 .. 2024. 3. 8.
재무설계의 생애주기모형 생애주기의 개념 생애주기란 개인이 출생 이후 사망에 이르기까지의 기간 동안 연속적으로 경험하게 되는 생애사건들을 의미하는 것으로, 주기의 구분이 정해져 있는 것은 아니나 일반적으로 유아기, 아동기, 사춘기, 청년기, 장년기, 노년기를 거치게 되며 주로 결혼, 출산, 자녀의 진학과 독립 및 결혼, 은퇴, 가족구성원의 죽음 등의 생애사건에 의해 구분된다. 전통적인 생애주기와 현재의 생애주기 전통적인 생애주기의 단계는 기본적으로 결혼시기와 자녀출산 및 자녀의 독립에 따라 구분하였다. 그러나 현대 사회에서는 결혼시기가 늦어지고 독신자도 증가하고 있으며 출산율이 낮아지면서 자녀 수도 줄어들었다. 또한 결혼 이후 이혼을 하거나 재혼을 하는 경우가 증가하면서 전통적인 생애주기가 변화하기도 하였다. 따라서 최근에는 연.. 2024. 3. 6.
재무설계와 행동이론의 종류 계획된 행동이론 계획된 행동이론은 파시바인과 아젠이 제시했던 합리적 행동이론에 '행동에 대한 지각된 통제감'이라는 변수를 추가하여 아젠이 제시한 이론이다. 합리적 행동이론에서 사람들의 행동은 스스로 그 행동에 대한 태도가 긍정적이고 자신의 주변 사람들로부터 좋은 평가를 받을 것이라고 판단될 때 나타난다고 본다. 그러나 합리적 행동이론은 행동에 필요한 자원이나 능력의 한계 등에 대한 영향을 설명하지 못한다는 한계를 지니고 있다. 이에 '행동에 대한 지각된 통제감'을 추가한 계획된 행동이론이 제시되었다. 행동에 대한 지각된 통제감은 개인이 어떠한 행동을 얼마나 잘 수행하고 통제할 수 있는지에 대한 주관적인 평가를 의미한다. 즉, 행동을 할 수 있는 기회나 시간, 재정적 여유 등에 대한 지각된 통제감이 행동을.. 2024. 3. 6.

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