부채상담시 유의사항

부채상담

 

재무설계사가 부채 상담시 유의해야 할 사항 

 

 

 

1. 담당 재무설계사에 대한 신뢰를 바탕으로 현재의 힘든 재무상황을 해결해 나갈 수 있다는 희망을 가지게 해야 한다. 

우선 재무설계를 통해서 현재의 힘든 재무상황을 해결해 나갈 수 있다는 희망과 이를 함께 고민하고 조언해 줄 담당 재무설계사에 대한 신뢰감을 갖게 하는 것이 필요하다. 재무적으로 힘든 상황에 처해 있는 상대방을 진솔한 대화의 장으로 이끄는 것은 그리 쉬운 일이 아니다. 그러므로 처음에는 그들의 상황을 극복하는 데 장점이 될 만한 어떤것이라도 이야기해본다. 아직 젊어 기회가 많다는 점, 적지만 그래도 고정소득이 있다는 점, 부부 모두 극복하기 위한 의지가 있다는 점 등이 여기에 해당될 수 있을 것이다. 

재무설계를 통해 부채를 조정해 나가는 성공사례를 알려주어 희망을 가지게 하는 것도 도움이 된다. 

 

 

2. 고객이 편안한 상태에서 자신의 재무상황을 숨김없이 이야기할 수 있도록 배려해야 한다. 

이런 고객의 경우 심리적으로 상당히 위축되어 있을 가능성이 크다. 따라서 재무설계사의 적절하고 좋은 질문은 상당히 유효할 수 있다. 만약 아이가 있는 가정이라면 아이 이야기로 편안하게 시작할 수 있을 것이다. 딱딱한 재무적 정보를 묻는 질문보다 훨씬 고객의 마음을 부드럽게 열어줄 가능성이 크기 때문이다. 재무설계사는 좋은 질문을 통해 고객 스스로 과거와 현재의 삶을 바라보게 하면서 부채의 발생원인도 생각하고, 계획없이 살아온 삶도 반성하고, 재무설계를 통해 상황개선의 의지를 다질 수 있도록 하는 데 신경을 써야 한다. 

 

 

 

 

 

3. 채무의 원인을 스스로 생각해 보도록 한다. 

과도한 부채의 원인이 소득의 불안정성에 기인하는 것인지, 무분별하고 통제 안 되는 지출에 기인하는 것인지, 가정을 둘러싼 외부환경 때문인지 등 부채의 정확한 원인을 알고 그 원인을 해결하기 위한 방안을 스스로 찾아보게 유도한다. 만약 부채의 주원인이 부분별하고 통제 안 되는 지출에 기인하는 것이라면 어떤 지출이 통제하기 어려운지, 지출을 했을 때 기분은 어떤지, 만약 그 지출을 하지 않는다면 기분은 어떨 것인지 등을 질문하고 현명한 소비는 어떠해야 하는지에 대해서 조언한다. 이 과정에서 주의할 점은 일방적인 전달방식이 아니라 고객 스스로 느끼고 돌아보고 생각하고, 앞으로의 개선방안을 찾을 수 있도록 유도한다는 점이다. 이와 더불어 기본 재무관리 역량을 향상시키기 위한 재무교육도 병행하는 것이 좋다. 재무교육은 재무자원을 관리하는 데 있어서 합리적 의사결정을 하고 재무문제 예방 및 해결 능력 향샹을 목적으로 하는 교육이다. 재무교육은 재무관리 태도와 재무관리 역량 향상에 긍정적 영향을 미친다. 

 

 

 

4. 작은 실천부터 유도하는 상담을 진행한다. 

이러한 고객의 상담시에는 작은 것이지만 빠른 시일 내에 성취감을 느끼게 하는 것이 무엇보다 필요하다. 그러므로 작지만 빠른 시간 내에 결과를 도출할 수 있는 방향으로 상담을 진행한다. 이들은 소위 말해 이러지도 저러지도 못하는 심리적 압박감을 느끼고 있을 가능성이 크다. 부채해결을 위한 큰 그림을 그려줄 수도 있겠지만 이 보다 사소한 행동의 변화를 경험하게 하는 것이 부채해결의 동기부여가 될 수 있다. 예를 들어 월 지출관리가 아니라 주 단위 생활화 등이 그것이다. 조급하게 생각하지 말고 한 걸음부터 차근차근 행동이 변화를 가져올 수 있도록 유도한다. 

 

 

 

 

 

5. 장기적으로 변화 상황을 모니터링한다. 

재무상담을 마치고 난 이후에도 짧은 주기로 변화상황을 모니터링한다. 굳어진 습관은 쉽게 잘 고쳐지지 않기 때문이다. 따라서 초반에는 재무설계사의 잦은 간섭이 많은 도움이 될 수 있다. 재무문제는 삶의 전반에 영향을 미치므로 현실에 기반을 두고 작은 실천부터 유도하는 방식의 재무설계는 재무위기가 극복될 수 있을 것이라는 자신감을 회복하게 하고 궁극적으로 고객의 재무상황 개선을 돕는다. 

 

 

 

 

한부모가구_재무설계

 

한무모가구 재무설계

1인가구 증가와 더불어 또 하나의 눈에 띄는 양상은 한무모가구의 증가이다. 한부모가구란 혼인 여부와 상관없이 남성가구주 또는 여성가구주 한명으로 이루어진 한부모가 만 18세 미만의 미성년자녀를 양육하는 가구로 이혼, 별거, 사별, 미혼모, 유기 등을 이유로 형성된 가구이다. 통계청 인구주택총조사(2018)에 의하면 한부모가구의 수는 1,539천 가구로 전년대비 6천 가구(0.4%) 증가하였으며, 모+미혼자녀 가구가 963천 가구, 부+미혼자녀 가구가 283천 가구인 것으로 나타났다. 

 

한부모가구의 어려움

한부모가구의 어려움은 크게 경제적 빈곤과 사회적 배제문제에 있다. 한부모가구는 다른 집단에 비해 취약한 계층에 속하여 빈곤을 겪는 비율이 더 높게 나타나는 것으로 조사되었다. 한부모가구 실태조사 (2018)에 의하면 한부모 가구의 월평균 소득은 219만 6천원으로 전체 가구 월평균 소득(389만원)의 56% 수준인 것으로 나타났다. 특히, 모자가구가 부자가구보다 경제적인 어려움을 더 많이 겪고 있는 것으로 나타났다. 

 

사회적 배제는 저소득지위, 열등한 노동시장지위, 생활의 비금전적인 불이익 등에 의해 결정되는 문제영역이다. 빈곤의 진입과 탈출에 있어 사회적 배제가 영향을 주고 빈곤문제의 해결을 위해서는 사회적 배제문제가 해결되어야 하기에 두 개념 간의 연관성은 매우 높다고 할 수 있다. 

 

 

한부모가구 재무설계 

이혼이나 사별과 같은 예상하지 못하였던 갑작스러운 사건으로 인하여 한부모가구가 된 경우 소득이나 지출 등 가계재무구조에 급격한 변화가 생길 뿐 아니라 재무구조가 그 전보다 취약해질 가능성이 높다. 한부모가구 재무설계는 삶의 복지수준 저하를 최소화하는 데 그 초점을 두어야 한다.