전체 글20 고객 상황별 재무관리 - 부부 가계재무관리 부부가 공통으로 통장을 관리하는 것과 각자 관리하는 것 중 어느 쪽이 더 효율적이고 바람직할까 ? 과거에는 경제권을 두고 부부간 갈등이 적었다. 대체로 여자가 남자의 수입을 전적으로 맡아 괄리하는 것이 관례였기 때문이다. 그러나 여자의 사회활동이 급속히 증가하고, 이혼율이 급증함에 따라 부부각자의 소유권 개념이 커지고 있다. 이에 결혼 후 각자의 수입은 스스로 관리하고, 가정 공통의 자금은 합의하여 충당하는 식의 재무관리 형태가 많이 늘어나고 있다. 맞벌이와 외벌이 가정의 경우로 나누어 재무관리 방법을 살펴보면 다음과 같다. 맞벌이가정 1.각자의 소득을 공유한다. 각자의 소득금액과 소득의 연간흐름을 공유한다. 매월 거의 동일한 규모의 급여가 유입되고 연간 특정한 달에 상여가 유입되는지, 매월.. 2024. 3. 12. 고객의 재무상태 분석 및 평가 3단계 : 재무상태 분석 및 평가 경제활동 시작과 동시에 수행하는 사회초년생 재무설계는 3단계 재무상태 분석 및 평가에서 자산부채상태보다 현금흐름에 초점을 맞춰질 가능성이 높다. 지출통제 의지가 담긴 예산수립과 재무목표 달성을 위한 정기적인 저축, 투자시스템 확립이 중요하며 그 구체적인 내용이 제안서에 담길 수 있도록 해야한다. 4단계 : 재무설계 제안서의 작성 및 제시 재무설계 제안서에는 재무목표 달성을 돕는 구체적 방법론이 담긴다. 소득을 관리하고 예산에 따라 계획적인 지출을 하고, 재무목표 달성을 위한 정기적인 저축과 투자 시스템을 구축하는 방법 등이 바로 그것이다. 사회초년생에게 권장되는 저축률은 소득의 약 60% 이상이다. 고객의 상황을 감안하여 목표 저축률을 설정하고 이를 제안서에 반영함으로써.. 2024. 3. 11. 고객 상황별 재무설계 고객 재무설계 재무설계는 삶을 다루는 작업이다. 똑같은 갊은 없기에 똑같은 재무설계는 있을 수 없다. 다만 비슷한 연령과 비슷한 상황에 처해 있는 고객의 삶을 다룬다면 중점적으로 생각하고 고려하고 집중해야 할 부분이 유사할 수는 있을 것이다. 본 절에서는 고객 상황별 재무설계 수행의 구체적 방법에 대해 다루기로 한다. 예전에 비해 경제활동을 시작하는 시기는 늦어지고 고용의 불안 등으로 인해 총 경제활동 영위기간은 짧아지고, 은퇴 이후의 삶은 길어지고 있기 때문에 경제활동기간 동안의 현명한 재무관리는 매우 필요하고 더욱 중요한 일이 되었다. 사회초년생 재무설계는 경제활동 시작부터 올바른 재무습관 형성의 초석을 마련할 수 있다는 점에서 그 의의가 크다. 신혼부부 재무설계는 본격적인 가정경제를 꾸려가는 시점에.. 2024. 3. 11. 현금흐름표 검토 현금흐름표 검토 방법 및 기준 작성된 현금흐름표는 다음과 같은 사항에 문제가 없는지 점검한다. 첫째, 유입에 소득뿐만 아니라 모든 기타유입도 기록되었는지 확인한다. 현금흐름표 작성시 유입란에 소득 이외의 현금유입도 기록해야 하는 이유는 일정 기간 동안 발생한 모든 현금흐름을 통해 개인이나 가계의 재무활동, 재무적 의사결정 과정을 이해하기 위함이다. 대출을 받았거나 보유하고 있던 금융상품을 해지하여 현금으로 보유하고 있거나 실물자산을 현금화한 경우 해당 금액은 소득은 아니지만 기타유입으로 기록한다. 이러한 금액은 다시 재투자 될 수도 있고 또는 생활비로 지출 될 수도 있다. 전자의 경우는 유출 항목 중 저축 및 투자에 기록하고 후자의 경우에는 해당 지출항목으로 기록해야 한다. 둘째, 유입되는 소득이 세전소.. 2024. 3. 10. 이전 1 2 3 4 5 다음
