전체 글20 재무설계 프로세스 3단계, 4단계 재무상태 분석 및 평가 2단계에서 고객의 재무목표를 포함한 재무적, 비재무적 정보를 파악했다면 3단계는 수집된 정보를 분석하고 평가하는 단계이다. 고객의 재무상태에 대한 분석을 위해 수집된 정보를 바탕으로 개인 재무목표인 자산부채상태표와 현금흐름표를 작성한다. 개인재무제표를 통해 고객의 재무상태를 분석, 평가한 후에는 현재의 상황이 재무목표를 달성을 위해 적절한지 여부를 검토한다. 만약 현재의 재무상황이 재무목표 달성을 위해 적절하지 않다면 다음과 같은 사항을 고려해야 한다. 첫째, 재무목표에 대한 조정이 필요한지 둘째, 현금흐름 조정이 가능한지 즉, 현재의 삶을 위한 지출과 미래의 삶을 위한 저축 및 투자 사이의 균형을 생각할 수 있는지 셋째, 자산부채상황을 재무목표 달성을 위해 최적화할 수 있는지 등.. 2024. 3. 8. 재무설계 프로세스 2단계 고객 관련 정보의 수집 재무설계 프로세스 1단계를 통해 고객이 재무설계 서비스를 받고자 결정하고 업무수행계약서를 작성했다면 2단계에서는 '고객 알기' 작업이 진행되어야 한다. 고객은 어떤 삶을 살고 싶어 하는지, 구체적 재무목표는 무엇인지, 과거의 재무활동은 어떠했는지, 현재 소득과 지출관리 및 자산관리는 어떻게 하고 있는지, 돈에 대한 생각과 가치관은 어떠한지, 현재 가장 큰 재무적 고민은 무엇인지 등에 대해 파악하는 것이다. CFP 자격인증자는 고객 개개인의 특성을 반영한 재무설계를 수행하기 위해서 고객에 대한 종합적이고 정확한 이해가 가장 중요하고 핵심적인 사항임을 인지해야 한다. 고객의 재무목표 및 니즈, 우선순위 파악 대부분의 사람들은 이생의 궁극적인 목표가 무엇이냐고 물었을 때 그것을 구체적으.. 2024. 3. 8. 재무설계 프로세스 1단계 고객과의 관계정립 마케팅의 사전적 의미는 '생산자가 상품 또는 서비스를 소비자에게 유통시키는 데 관련된 모든 체계적 경영활동' 이다. 재무설계사가 고객에게 마케팅하는 것은 다름 아닌 재무설계이고, 이는 6단계 프로세스에 의해 구현된다. 고객이 취하고 싶은 서비스가 되려면 그 서비스를 전달하는 첫 출발과정이 매력적이어야 한다. 따라서 재무설계 프로세스 1단계인 고객과의 관계정립 단계는 다른 어떤 단계보다 중요하다고 할 수 있다. 재무설계및 자격인증자의 역량에 대한 정보제공 1단계는 재무설계를 잘 모르거나 알아도 정확히 그 의미를 모르는 고객에게 재무설계를 안내하는 단계이다. 재무설계의 정의가 무엇인지, 왜 필요한 것인지, 업무수행과정은 어떠한지, 재무설계를 통한 효과는 무엇인지 등을 고객이 쉽게 이해할 수.. 2024. 3. 8. 소비자 변화와 재무설계 재무설계와 라이프스타일 가족부양에 대한 인식의 변화, 라이프스타일의 변화, 결혼과 출산에 대한 인식변화와 그로 인한 전통적 생애주기의 변화 등은 재무설계시 반드시 반영되어야 한다. 즉, 자녀의 부모에 대한 부양의식이 변화하면서 부모세대는 자녀에게 부양을 기대하기 보다는 본인 스스로 노후를 준비해야 하므로 은퇴와 관련된 재무설계를 할 때에는 부모세대는 물론 자녀세대의 인식을 함께 파악할 필요가 있다. 또한 예전에 비해 다양한 생활방식이 나타나면서 고객이 희망하는 라이프스타일에 따라 재무적, 비재무적인 준비사항들이 달라지므로 이 역시 재무설계 시에 고려해야 하며, 결혼에 대한 인식의 변화도 재무설계시 고려해야 한다. 최근 한 조사에서는 20대의 5% 정도만이 반드시 결혼을 해야 한다고 생각하는 것으로 나타날.. 2024. 3. 8. 이전 1 2 3 4 5 다음
