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재무설계를 필요로 하는 환경 저금리 현상의 장기화 국내뿐 아니라 전세계적인 저금리 현상은 금융소비자들이 위험은 있지만 상대적으로 높은금리를 추구할 수 있는 투자에 대한 관심을 증가시켰다. 그러나 금융소비자들은 투자에 대한 충분한 지식이 없어 투자에 대한 전문적인 상담을 필요로 하게 되었고, 이러한 현상은 고려사회로 인한 은퇴준비와 맞물리면서 장기적인 관전에서의 투자와 재무목표 달성을 위한 체계적이고 전문적인 서비스의 필요성을 더욱 증가시켰다. 즉, 금융소비자들은 그들의 재무목표를 달성하기 위해 어떠한 자산을 보유하고 어떻게 배분해야 하는지에 대한 의사결정을 하는 것이 어려워졌고 단순히 자산을 모으기 보다는 인생 전반에 걸친 계획을 수립하고 달성하려는 재무설계로의 관심이 증가하게 된 것이다. 따라서 재무설계 과정에서 금리변화로 인한 .. 2024. 3. 8.
재무설계의 생애주기모형 생애주기의 개념 생애주기란 개인이 출생 이후 사망에 이르기까지의 기간 동안 연속적으로 경험하게 되는 생애사건들을 의미하는 것으로, 주기의 구분이 정해져 있는 것은 아니나 일반적으로 유아기, 아동기, 사춘기, 청년기, 장년기, 노년기를 거치게 되며 주로 결혼, 출산, 자녀의 진학과 독립 및 결혼, 은퇴, 가족구성원의 죽음 등의 생애사건에 의해 구분된다. 전통적인 생애주기와 현재의 생애주기 전통적인 생애주기의 단계는 기본적으로 결혼시기와 자녀출산 및 자녀의 독립에 따라 구분하였다. 그러나 현대 사회에서는 결혼시기가 늦어지고 독신자도 증가하고 있으며 출산율이 낮아지면서 자녀 수도 줄어들었다. 또한 결혼 이후 이혼을 하거나 재혼을 하는 경우가 증가하면서 전통적인 생애주기가 변화하기도 하였다. 따라서 최근에는 연.. 2024. 3. 6.
재무설계와 행동이론의 종류 계획된 행동이론 계획된 행동이론은 파시바인과 아젠이 제시했던 합리적 행동이론에 '행동에 대한 지각된 통제감'이라는 변수를 추가하여 아젠이 제시한 이론이다. 합리적 행동이론에서 사람들의 행동은 스스로 그 행동에 대한 태도가 긍정적이고 자신의 주변 사람들로부터 좋은 평가를 받을 것이라고 판단될 때 나타난다고 본다. 그러나 합리적 행동이론은 행동에 필요한 자원이나 능력의 한계 등에 대한 영향을 설명하지 못한다는 한계를 지니고 있다. 이에 '행동에 대한 지각된 통제감'을 추가한 계획된 행동이론이 제시되었다. 행동에 대한 지각된 통제감은 개인이 어떠한 행동을 얼마나 잘 수행하고 통제할 수 있는지에 대한 주관적인 평가를 의미한다. 즉, 행동을 할 수 있는 기회나 시간, 재정적 여유 등에 대한 지각된 통제감이 행동을.. 2024. 3. 6.
재무설계의 이론적 배경 재무설계의 역사 재무설계는 1960년대 말 미국의 금융시장 발전 과정에서 태동한 것으로 보다 전문적이고 윤리적인 금융서비스를 제공하기 위한 노력으로 시작되었다. 종합적인 재무설계 서비스가 구현되기 전의 금융시장은 투자와 위험관리를 위한 금융상품 판매에 집중되어 있었기 때문에 전통적인 경제학과 투자 관련 이론들에 의해 이론적 근거가 설명되었다. 그러나 단순히 금융상품 판매를 넘어 전문적이고 윤리적인 금융서비스 제공이 중시되었고, 개인(가계)의 재무적 복지를 재무설계의 궁극적인 목표로 하면서 개인(가계)의 재무적 의사결정과정을 뒷받침할 수 있는 이론들이 재무설계의 이론적 근거로 자리 잡고 있다. 수요와 공급의 원리 금융시장은 수요와 공급에 의해 움직이는 시장이다. 즉, 금융시장에서 거래되는 상품과 서비스는 .. 2024. 3. 6.

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